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老板跑路、创业失败、资金链断裂,你的房贷怎么办?

2020-02-01 08:34:14 和讯房产  郑州楼市 峰回

    本文转载自公众号:“郑州楼市”

  满仓加杠杆,寅吃卯粮,将阶层跃级的希望,重仓ALLIN在房子上的人,想象过断供的绝望吗?

  1

  小鹏长这么大也没有想到,自己也有打着白条幅上访讨薪的那一天。

  时间回到1个月前,小鹏所在公司开发的APP终于完工,正式上线运行。

  当天晚上,老板是何等的意气风发,频频举杯,兴致昂扬,“Pre A、融资”等词汇不断在老板口中蹦出。

  小鹏还清晰的记得,老板拍着他的肩膀,赞许的说,“小伙子不错,年底给你发个大红包。”

  在酒精的麻醉和老板的重奖许诺下,小鹏忘却了近乎半年的996重压,憧憬着自己不用多久,就会升职加薪、当上项目经理、出任CEO、迎娶白富美、走上人生巅峰,想想还有点小激动!

  万万没想到,APP上线一周后,老板离开了公司。

  在临行前最后一次部门高层会议上,他宣称外出洽谈相关融资事宜,就再也没有出现在公司一次。

  更为关键的是,没有一个公司员工能够在联系到他。

  在经历了员工工资欠发,供销商讨债,服务商关停服务等一些列事情之后,小鹏以及他的同事们终于认清了现实。

  老板跑路了!

  “下个月的房贷怎么办?

  这是小鹏唯一的想法!

  小鹏的现金流很紧张。

  他和老婆名下分别一套房子,当初的想法就是结婚前,最大可能的利用自己的首套首贷资格。

  去年年中和年底,两个人的房子分别交付。都是毛坯,需要装修才能入住。

  最为关键的是他们的爱情结晶也在去年年初诞生。

  小鹏的房子在惠济区,名字就不说了,学区比较有名。

  房子16年底购买的,价格在1.55万,月供6000多点,配套车位3年分期,每月车贷4300元。

  自己老婆买的小户型房子,价格1.38万,月还款2700元,加上一些其他生活支出,压力实在不小。

  为了给宝宝最好的居住环境,在装修房子时,小鹏不惜重金,选用价格昂贵环保的建筑材料,装修预算超了不少。为此刷了不少信用卡付款。

日常生活支出表
日常生活支出表

  小鹏夫妻两人是在互联网行业的,收入还不错,但通过上图的开支表可以看出,他俩的生活压力其实并不小,各项固定支出后,每月结余寥寥无几。

  尤其是最近装修下房子下来,其实已经掏空了家底。

  两人小算盘原本打得挺不错,年底奖金发下来,还还信用卡,缓一缓落下的饥荒。

  小房子简单捯饬一下,出租出去,补贴家用。

  咬咬牙,高杠杆高回报,待到两年后,咱也是郑州拥有两套房的仔!

  结果计划不如变化,公司老板跑路,自然承诺到手的红包也化为了泡影。

  房贷、信用卡、家庭日常花费......

  小鹏失业了,他压力很大!

  2

  老魏是朋友眼中的成功人士!

  现在,他面临人生最大的抉择,该不该卖房!

  老魏在郑州拥有三套住宅,其中一套还是一次性全款付清。

  当然这也是为了更好的进行抵押再融资。

  老魏,从事过不少工作,干过业务员,开过水果店,其中的辛苦无人知晓!

  他信奉高风险高收益,充分利用银行资金杠杆,买房做生意都是如此。

  19年老魏和朋友一起,开了一家教育培训机构,开始创业自己当老板。

  注册公司,装修教室,招聘老师,洽谈房租,老魏自信心爆棚。

  搭上了多年来的积蓄,甚至再次抵押了一套房产,用以获取足够的流动资金。

  都知道教育培训赚钱,但自己不下海,谁也不知道水有多深!

  郑州的教育培训竞争相当激烈,相互厮杀犹如一片红色的海洋!

  老魏这里,招收的学生数量始终不见起色。

  公司那边,房租,教师工资,业务推广费,像三座大山死死地压在老魏的身上。

  家里边,房贷月供,抵押贷账单,孩子的学费,生活的支出,一笔笔开支也令老魏捉襟见肘。

  信用卡套现,朋友借钱周转,家人不停的在耳边唠叨,老魏有些抑郁,每天精打细算,年关实在是难过!

  自己创业就那么难吗?

  3

  近几年,经济通胀压力越来越大,在老百姓(603883,股吧)的心目中,钱是越来越不值钱了。

  增加的负债加大自身的财务杠杆,已经成为年轻一代的共识,仿佛成为一股新的的时代潮流。

  通过“睡后收入”摆脱隐形贫困已经成为很多人的梦想。

  不需要花费多少时间和精力照顾,就可以自动获得收入,更是获得财务自由和提前退休的必要前提。

投资不动产和自主创业,用银行的钱,加大自己的负债杠杆,成为很多人的首选。
投资不动产和自主创业,用银行的钱,加大自己的负债杠杆,成为很多人的首选。

  一时间各种金融资产培训课程,如雨后春笋一般在市场上出现。

  内容良莠不齐,却吸引了无数梦想一夜暴富的狂热者。

  特别是近些年,房价上涨的因素,胆子大,路子野的人,似乎都实现了资产的暴击。

  相应的,居民的负债率、杠杆率也不断增加。

近十年,我国居民杠杆率走势图
近十年,我国居民杠杆率走势图

  自2008年开始的十年间,居民杠杆率有18%直线飙升至47.4%,数值涨了两倍多,最主要的原因就是居民贷款买房所致。

  在经济飞速发展的从前,这似乎没有什么不妥。

  GDP在增长,房价在上扬,账面财富在增加,市场一片欣欣向荣。

  谁又能想到,2019年的大环境,比过去的几年都要严酷。

  2018年以来,调控政策的持续升级,首先房价被冰冻,房住不炒成为楼市发展的基调。

  第二,由于经济大环境的影响,供给制改革的深入,传统经济尤其是劳动力密集型和资源密集型企业逐渐淘汰,实体经济更是雪上加霜。公司破产增多,老板跑路的不在少数。

  甚至连一贯引以为傲的互联网公司都陷入了裁人危机。

  华为:放弃平庸员工;

  腾讯:结构性优化;

  百度:鼓励狼性,淘汰小资;

  蔚来:局部优化,提高运营效率;

  科大讯飞:提前吃饭的员工需要被优化;

  京东:淘汰掉因身体原因不能拼搏的员工;

  马云:未来每年将会向社会输出1000名在阿里工作10年以上的人才。2020年的春节,降薪,被裁,倒闭也许会成为继相亲,年终奖后大家更热门的话题。

  当现金流都无法维继的时候,高杠杆的投资理念,在2020年的今天,势必将会被打破。

  合理评估自己的财政风险,以及银行借贷,降低黑天鹅事件的发生,将会是2020年各位购房者首要考虑的问题。

  4

  小鹏厚着脸皮,做起了啃老一族,在父母的帮助下,还上了房贷,暂时度过了难关。

  不管怎么说,两年的APP开发经验也是一种资历。

  这个年是很难安安稳稳的度过了,开春继续寻找一份对口的工作,希望这次能找到个靠谱的公司。

  老魏也已经下定了决心,抓紧时间卖掉一套房子,减轻一下资金压力。

  人生能有几回搏,房子可以再买,事业才是未来。

  再坚持一下,或许成功就在不久的将来。

  对于生活的理解,每个人都有自己的想法,或激进,或保守。但我先想的是,在2020年的今天,放弃以往一夜暴富的念头吧,高杠杆的房贷不是那么好还的!

  写这篇文章时,武汉新型肺炎事件尚未完全爆发!谁也没有料到,2020年最大的黑天鹅事件已经降临!

  你永远不知道,明天和意外哪个先来到。

(责任编辑:宋虹姗 HO031)
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